Como calcular o Seguro de Carga?

Hoje, nosso bate papo vai da teoria para a prática: Falamos em nossos textos sobre o que são, como funcionam os seguros, o que é obrigatório, o que significam as coberturas, o que cobrem e já passamos por várias das áreas teóricas.

Mas a pergunta que ficou foi: Como calcular o seguro de carga?

Principais pontos de esclarecimento:

Antes de calcular, vamos explicar alguns pontos para que a conta fique clara.

O primeiro ponto para sabermos quanto custa e como calcular um seguro de carga, é entender que no “segurês” o que chamamos de prêmio, que ao contrário do que pensam, não é o valor de indenização e sim, é o preço do seguro.

Então, prêmio de seguro é quanto você irá desembolsar para ter a cobertura de seguro.

Outro ponto importante é que o seguro de cargas tem uma característica que chamamos de risco decorrido, ou seja, você primeiro transporta as cargas durante um mês e paga o seguro apenas no mês seguinte.

Primeiro você tem a cobertura do seguro e depois você faz o pagamento por ela.

Para calcular o Seguro de RCTR-C:

Para calcular o valor do seguro obrigatório do transportador (Seguro de Responsabilidade Civil do Transportador Rodoviário de Carga – RCTR-C), as seguradoras utilizam a TABELA OFICIAL DE TAXAS DO SEGURO OBRIGATÓRIO DE RCTR-C, que tem como base os Estados de origem e destino dos percursos e são aplicadas sobre o valor do embarque.

Uma observação importante: Todo embarque deve ser comunicado (averbado) a seguradora antes de seu início.

Alguns exemplos de tarifas:

• Origem São Paulo – Destino São Paulo = Taxa de Tarifa 0,02%
• Origem São Paulo – Destino Pernambuco = Taxa de Tarifa 0,16%
• Origem Paraíba – Destino Rio Grande do Sul = Taxa de Tarifa 0,24%

Fique atento, quanto maior e mais distante o percurso, maior a taxa de tarifa.

Percursos Urbanos ou Suburbanos

Além das tarifas definidas pelos seus Estados de origem e destino, a Tabela conta ainda com tarifas para os percursos urbanos ou suburbanos.

Esses percursos se referem a trechos dentro das cidades ou dentro das regiões metropolitanas e tem taxa de tarifa fixa de 0,015%.

Para calcular o Seguro de RCF-DC:

Para o seguro facultativo, seguro de Responsabilidade Civil de Desvio de Carga – RCF-DC, a taxa é definida pela seguradora previamente, na contratação da apólice e tem como base as informações do cliente sobre os percursos e mercadorias que serão transportadas e sua visibilidade para roubo.

Essa taxa será fixa para todos os embarques.

Prêmio Mínimo Mensal

Um outro ponto importante, é que todas as apólices possuem um prêmio mínimo estipulado pela seguradora. Esse valor mínimo deverá ser pago independentemente do número de embarques e do valor resultante do cálculo.

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Pontos esclarecidos, vamos desenrolar esta conversa! Vamos aos exemplos:

Exemplo 01

Um transportador realizou 10 embarques no mês de abril: Origem e destino no estado de São Paulo. O valor por embarque foi de R$ 100.000,00. A taxa definida pela seguradora, para a apólice de RCF-DC, igual a 0,03% e o Prêmio Mínimo por apólice é de R$ 500,00

RCTR-C

• 10 Embarques x R$ 100.000,00 = R$ 1.000.000,00 Transportados
• Taxa de SP para SP = 0,02%
• R$ 1.000.000,00 Transportados x 0,02% = R$ 200,00 Valor do Prêmio
• Veja que o resultado da conta é um valor menor que o Prêmio Mínimo estipulado, que é de R$ 500,00
• Nesse caso, o valor cobrado será o mínimo: R$ 500,00
• Além disso, será cobrado também o valor dos impostos: 7,38% (IOF)
• Total cobrado = R$ 500,00 + 7,38% = R$ 536,90

RCF-DC

• 10 Embarques x R$ 100.000,00 = R$ 1.000.000,00 Transportados
• Taxa definida pela seguradora = 0,03%
• R$ 1.000.000,00 Transportados x 0,03% = R$ 300,00 Valor do Prêmio
• Veja que o resultado da conta é um valor menor que o Prêmio Mínimo estipulado, que é de R$ 500,00
• Nesse caso, o valor cobrado será o mínimo: R$ 500,00
• Além disso, será cobrado também o valor dos impostos: 7,38% (IOF)
• Total cobrado = R$ 500,00 + 7,38% = R$ 536,90

Contas feitas, o valor a ser pago em Maio (mês subsequente ao dos embarques), pelas coberturas dos seguros de RCTR-C e RCF-DC somadas é de R$ 1.073,80.

Exemplo 02

O transportador realizou 10 embarques no mês de abril: A origem foi no estado de São Paulo e o destino em Pernambuco. Valor por embarque foi de R$ 100.000,00.
A taxa definida pela seguradora para a apólice de RCF-DC, é de 0,03% e o Prêmio Mínimo por apólice R$ 500,00.

RCTR-C

• 10 Embarques x R$ 100.000,00 = R$ 1.000.000,00 Transportados
• Taxa de SP para PE = 0,16%
• R$ 1.000.000,00 Transportados x 0,16% = R$ 1.600,00 Valor do Prêmio
• Veja que o resultado da conta é um valor maior que o Prêmio Mínimo estipulado, que é de R$ 500,00
• Nesse caso, o valor cobrado será o valor apurado: R$ 1.600,00
• Além disso, será cobrado também o valor dos impostos: 7,38% (IOF)
• Total cobrado = R$ 1.600,00 + 7,38% = R$ 1.718,08

RCF-DC

• 10 Embarques x R$ 100.000,00 = R$ 1.000.000,00 Transportados
• Taxa de SP para PE = 0,03%
• R$ 1.000.000,00 Transportados x 0,03% = R$ 300,00 Valor do Prêmio
• Veja que o resultado da conta continua um valor menor que o Prêmio Mínimo estipulado, que é de R$ 500,00
• Nesse caso, o valor cobrado ainda será o mínimo: R$ 500,00
• Além disso, será cobrado também o valor dos impostos: 7,38% (IOF)
• Total cobrado = R$ 500,00 + 7,38% = R$ 536,90

Contas feitas, o valor a ser pago em Maio (mês subsequente ao dos embarques), pelas coberturas dos seguros de RCTR-C e RCF-DC somadas é de R$ 2.254,98

Vale lembrar que as contas acima foram realizadas apenas com as coberturas básicas de cada modalidade de seguro.

As cláusulas adicionais têm suas taxas específicas e estas são adicionadas aos cálculos e aplicadas sobre cada embarque.

Importante: Os exemplos acima foram feitos com base nos seguros averbáveis, em breve falaremos sobre os seguros ajustáveis, mas isto é assunto para outro texto.