Seguro para Armazéns e Galpões

O bate papo de hoje é sobre os chamados Riscos Patrimoniais, mais especificamente falando do seguro para armazéns e galpões.

Sempre que falamos de seguros para armazéns e galpões, estamos tratando, na maioria das vezes, de grandes locais, grandes volumes armazenados e invariavelmente de altos valores em reais, envolvidos.

Para este tipo de risco, é possível contratar uma grande variedade de coberturas, que visam cobrir perdas ou prejuízos causados como, por exemplo:

• Incêndio;
• Explosão;
• Implosão;
• Queda de Raio;
• Danos Elétricos;
• Alagamento;
• Perda ou pagamento de aluguel;
• Quebra de vidros;
• Vendaval;
• Fumaça;
• Lucros Cessantes;
• Desmoronamento;
• Quebra de Máquinas;
• Equipamentos móveis, estacionários e eletrônicos;
• Roubo;
• Responsabilidade Civil;
• Entre outras coberturas.

Cada empresa tem suas particularidades e necessidades específicas, mas podemos afirmar que para todos os casos é necessária uma análise detalhada das informações sobre o risco, que posteriormente serão confirmadas através de uma inspeção, realizada pela seguradora.

Mas quais são estas informações?

Primeiro de tudo, detalhar os tipos de mercadorias que são armazenadas, principalmente se existirem mercadorias inflamáveis e/ou produtos químicos.

Depois, definir a importância segurada ou o LMI (Limite Máximo de Indenização) da cobertura básica, no caso do seguro patrimonial, a cobertura de incêndio.

Aqui vale um parênteses:

Para definirmos a importância segurada ou o LMI, será preciso definir o valor em risco.

O valor em risco é o valor total em exposição ao risco, incluindo valores para reconstrução do prédio, reposição das mercadorias e matérias primas, máquinas, móveis e utensílios.

Mas pode surgir o seguinte questionamento: Valor em risco e importância segurada ou o LMI não são a mesma coisa?

Não, não são.

Um corresponde ao valor efetivo em risco e o outro quanto deste valor está garantido por seguro.

Sendo mais claro, o valor em risco de um galpão pode ser de R$ 100.000.000,00 (cem milhões de reais) e a importância segurada ou LMI ser “apenas” de R$ 70.000.000,00 (setenta milhões).

Obs.: Aqui poderíamos falar sobre a cláusula de rateio, mas este assunto fica para um próximo texto.

Voltando ao nosso assunto, definidos o valor em risco em importância segurada ou LMI da cobertura básica de incêndio, podemos nos ater a definir as coberturas adicionais ou acessórias.

As coberturas adicionais ou acessórias, são todas as demais coberturas relacionadas anteriormente.

Essas coberturas, de forma geral, são percentuais que tomam como base a importância segurada básica ou LMI.

Exemplo prático:

• Incêndio = Importância Segurada ou LMI R$ 70.000.000,00 (Setenta Milhões)
• Vendaval = Importância Segurada ou LMI R$ 2.000.000,00 (Dois Milhões)
• Roubo = Importância Segurada ou LMI R$ 500.000,00 (Quinhentos Mil)
• Responsabilidade Civil Operações = Importância Segurada ou LMI R$ 1.000.000,00 (Um Milhão)
• Danos Elétricos = Importância Segurada ou LMI R$ 200.000,00 (Duzentos Mil)
• Alagamento = Importância Segurada ou LMI R$ 1.000.000,00 (Um milhão)

E assim por diante.

Itens Protecionais do Seguro para Armazéns e Galpões

Outro ponto de extrema importância são os itens protecionais: Eles poderão definir a aceitação ou não de um risco.

Os itens protecionais são os equipamentos que visam proteger o risco de eventuais danos.

Mas quais são eles, tem alguns exemplos?

Claro

Protecionais contra incêndio:

• Extintores;
• Hidrantes;
• Sprinklers;
• Detectores de fumaça;
• Luminárias blindadas;
• RTI ou Reserva Técnica de Incêndio (capacidade de água prevista para permitir o primeiro combate ao incêndio durante determinado tempo até a chegada do corpo de bombeiros)

Protecionais de roubo:

• Circuito interno de TV;
• Segurança patrimonial;
• Alarmes;
• Sala cofre;
• Eclusas;
• Controle de acesso;
• Garras de tigre;
• Arame de concertina.

Observação importante:

Existe a possibilidade de contratação de um seguro para armazém e galpões, específico de roubo, com Limites Máximos de Garantia com valores superiores a R$ 1.000.000,00 (Um milhão de reais).

O conceito para valor em risco e limite de indenização vale para este produto também.

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Hoje a conversa foi apenas uma introdução ao tema, em outros textos explicaremos mais as coberturas e seus detalhes, mas o que precisa ficar claro é:

1 – Sim, é possível contratar seguro para armazém e galpões.

2 – Sim, podem ser transportadoras.

3 – Sim, podem ser galpões logísticos.

4 – Sim, é possível armazenar inflamáveis e produtos químicos.

5 – Sim, é possível contratar seguro de roubo acima de 1 milhão de reais.

Na verdade tudo vai depender de como o risco se apresenta, como as mercadorias são armazenadas, quais são os valores envolvidos e quais são os protecionais do risco.

Mas fiquem tranquilos, vamos falar mais sobre o assunto em outros textos.